Un accident de voiture peut toujours engendrer des complications, même si vous n’êtes pas celui ou celle qui a causé le sinistre. Vous pourriez penser être exempté de tout malus si vous n’êtes pas responsable, mais la situation n’est pas aussi simple. Dans ce guide, nous explorons les diverses facettes du système de bonus-malus en assurance et comment il peut vous affecter, même dans des situations où vous n’êtes pas fautif.
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Les fondamentaux du bonus-malus
Le système de bonus-malus est conçu pour récompenser les conducteurs prudents et pénaliser ceux qui sont impliqués dans des accidents. Pour chaque année sans accident responsable, les assureurs offrent généralement une réduction de 5 % sur le coefficient de malus de l’année précédente. Cependant, si vous êtes responsable ou partiellement responsable d’un accident, votre coefficient augmentera, augmentant ainsi votre prime d’assurance.
Impact d’un accident non responsable sur votre malus
Contrairement à une idée reçue, être impliqué dans un accident non responsable peut parfois influencer votre situation vis-à-vis du malus. En effet, si les circonstances de l’accident révèlent des facteurs exacerbants tels que la conduite en état d’ivresse ou une violation manifeste des règles de la route, vous pourriez subir des pénalités sur votre assurance. De plus, même dans des cas où la responsabilité vous est totalement étrangère, certaines modalités de votre contrat pourraient entraîner une augmentation de cotisation suite à une réévaluation des risques par votre assureur.
L’exception de la franchise et des cotisations
Un point souvent méconnu est l’application de la franchise. Même non responsable, vous pourriez avoir à payer une franchise si cela est stipulé dans votre contrat d’assurance. Le règlement de la franchise reste dû et ce, indépendamment de votre responsabilité dans l’accident. Concernant votre cotisation, une revue de votre dossier post-sinistre peut amener l’assureur à reconsidérer le montant de votre prime, surtout si le nombre de sinistres non responsables accumulés devient statistiquement important.
Comment se prémunir contre les surprises ?
La meilleure stratégie pour gérer au mieux ces situations est, tout d’abord, d’avoir une bonne compréhension de votre contrat d’assurance. Revoyez les conditions liées au bonus-malus et à la franchise. Ensuite, il est judicieux de maintenir un comportement de conduite sécuritaire et prudent pour éviter tout incident pouvant entraîner des complications avec votre assurance. En cas de doute, n’hésitez pas à discuter avec votre assureur pour clarifier certains points qui pourraient affecter significativement votre couverture en cas d’accident.